Кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса

Сфера кредитования малого бизнеса считается перспективной и прибыльной, поэтому в последнее время появляется все больше программ кредитования малых предприятий с использованием собственных средств банков, а не предоставленных западными финансовыми организациями.

Чаще всего кредитованием малого бизнеса за счет собственных средств начинают заниматься банки, давно и успешно сотрудничающие с тем или иным зарубежным фондом и решившие использовать уже налаженные технологии, чтобы повысить прибыльность собственного бизнеса.

Дело в том, что в случае использования иностранных кредитных средств обычная ставка, под которую западные источники предоставляют кредит отечественному банку, составляет 10-12% годовых. Банк же, в свою очередь, предоставляет кредит под 15-18% (иногда и больше). Таким образом, маржа (разница) по этим операциям может достигать 5-7%. Естественно, осуществляя кредитование под такой же процент за счет собственных средств, банки рассчитывают получить дополнительную прибыль – ту, которая раньше шла международным фондам. (Банк получает прибыль и тогда, когда использует внутренние ресурсы: вкладчикам по валютным депозитам он платит примерно 8%, а кредиты предоставляет под гораздо больший процент). При использовании собственных средств уже отлаженная технология позволяет экономить и на издержках обслуживания кредита, а очень жесткие залоговые условия дают почти 100%-ную вероятность его возврата.

Подобные программы рассчитаны на кредитование малого бизнеса, то есть только таких предприятий, где численность работников вместе с управляющим персоналом не превышает 100 человек. Еще одно обязательное условие – наличие правильно оформленной документации и всех лицензий. Кредиты выдаются на пополнение оборотных средств или инвестиционные нужды.

Большим преимуществом при рассмотрении заявки в банке будет хорошая кредитная история. Особенное значение это приобретает в свете существования кредитных бюро, в которых фиксируется вся история получения кредитов, причем эта информация фактически общедоступна. Это значит, что если вы один раз уже брали кредит и не вернули его, то об этом будет известно всем – новый кредит вам уже не дадут.

Свои программы кредитования предлагают многие банки.

Среди преимуществ подобных кредитных программ можно отметить следующие. Во-первых, это значительный верхний лимит кредита. Во-вторых, это подстройка графика погашения под индивидуальные потребности клиента. Можно выбрать помесячный график с погашением равными долями, а можно вернуть всю сумму в конце кредитного периода. Выбор зависит от особенностей бизнеса, но банки считаюет равномерное погашение более разумным, поскольку оно позволяет заранее планировать расходы компании. Если проект начнет приносить прибыль не сразу, то возможна отсрочка погашения кредита, но не более трех месяцев. Это стандартное условие, и большей отсрочки, чем эта, банки, как правило, не предлагают. К сожалению, в бизнесе с ярко выраженной цикличностью может возникнуть необходимость и в шестимесячной задержке платежа. В этом случае лучше выбирать вариант погашения всей суммы сразу в конце периода. Но тогда проценты будут больше (поскольку при равномерной выплате сумма к погашению уменьшается каждый месяц, значит, и база начисления процентов уменьшается; при единовременной выплате проценты начисляются на всю сумму на весь период).

В качестве залога банки рассматривают недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары на складе, отдельные виды ценных бумаг, гарантии ведущих банков, а также личное имущество владельцев бизнеса. Но приготовьтесь к тому, что от вас потребуют представить дополнительные документы. А если в качестве залога выступает поручение, то лица, его предоставляющие, должны находиться как минимум в таком же финансовом положении, что и заемщик. Обилие документов приводит к тому, что заявки рассматриваются долго. Для кредитов малому бизнесу две недели – это максимальный срок, хорошо хоть заявка рассматривается бесплатно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

1 × три =